Imparare ad investire è complesso se non hai le idee chiare sui tuoi propositi futuri, sulle tue aspettative o sui desideri più importanti che vorresti realizzare. Molto spesso si pensa che sia sufficiente mettere da parte della liquidità, che si immobilizza nel conto, per ritrovarsela al bisogno; salvo poi imbattersi negli effetti dell’erosione messa in atto dall’inflazione, con la conseguente diminuzione del valore d’acquisto dei risparmi. Ma sei sicuro di voler vivere soltanto dando priorità alle emergenze, senza pianificare davvero il tuo futuro anche in termini economici e finanziari?

La risposta alle tue necessità sta nel pianificare una metodologia di investire, che prende forma sulla scorta dei tuoi obiettivi, tenendo conto di volta in volta dei cambiamenti, delle virate che il percorso della tua vita intraprende.

"Investire per obiettivi" significa prioritariamente dare un nome specifico ai tuoi soldi, ovvero risparmiare e investire il tuo capitale con uno scopo ben definito in mente, con una tempistica chiara nella quale vorresti realizzarlo, attraverso strumenti finanziari adatti al tuo profilo di rischio. Questo approccio, chiamato Goal Based Investing (GBI), si basa sull'idea che nessuno accumula denaro senza una ragione; tutti risparmiamo per raggiungere scopi precisi.

Perché risparmiamo?

La parte più significativa di questo percorso di pianificazione sta proprio nella capacità di ciascuno di imparare ad identificare in modo chiaro e univoco i nostri obiettivi specifici, delineandoli nel tempo e nello spazio della propria vita, mettendoli in ordine per tempistica e per importanza.

Facendo un veloce sondaggio, alcuni dei motivi principali per cui le persone risparmiano includono:

• Maggiore sicurezza per il futuro: Avere una riserva monetaria dà tranquillità e permette di far fronte a imprevisti.

• Acquisti importanti: Finanziare beni o servizi come un'auto nuova, un immobile o un viaggio.

• Salute: Poter accedere a cure mediche di qualità o affrontare spese sanitarie inaspettate.

• Pensione integrativa: Affiancare alla pensione pubblica una fonte di reddito aggiuntiva per mantenere il proprio tenore di vita in età avanzata.

• Obiettivi personali: Come finanziare l'istruzione dei figli o avviare un'attività.

In sostanza, il risparmio non è mai da considerare come fine a se stesso, ma come mezzo per raggiungere scopi che migliorano la vita e il benessere.

Dal perché al come: il Goal Based Investing come si mette in pratica?

Il Goal Based Investing (GBI) si ispira alle teorie economiche e comportamentali che mettono al centro del processo decisionale gli obiettivi di vita della persona che investe. A differenza di un approccio tradizionale che punta a massimizzare il rendimento di un unico portafoglio, il GBI suggerisce di suddividere il patrimonio in portafogli distinti, ciascuno dedicato a uno specifico obiettivo che si personalizza sugli obiettivi dell’investitore.

Quali sono i passaggi fondamentali del GBI?

1. Definizione degli obiettivi: si inizia identificando chiaramente i tuoi scopi finanziari (ad esempio, comprare casa, studiare all’estero, assicurarsi una pensione serena, finanziare l'università dei figli ecc…).

2. Suddivisione del patrimonio: per ogni obiettivo, il tuo consulente finanziario crea un portafoglio dedicato, tenendo conto di:

o Orizzonte temporale: quanto tempo hai per raggiungere l'obiettivo (breve, medio, lungo termine). Obiettivi a lungo termine possono permettersi investimenti più dinamici e potenzialmente più redditizi, mentre quelli a breve termine richiedono maggiore stabilità.

o Tolleranza al rischio: il tuo livello di comfort con le fluttuazioni del mercato, calibrato per ogni obiettivo.

o Priorità dell'obiettivo: gli obiettivi essenziali (come la sicurezza economica) possono richiedere maggiore protezione rispetto a quelli opzionali.

3. Scelta degli strumenti finanziari: strumenti specifici sono scelti per ciascun portafoglio, ottimizzando la diversificazione all’interno dei portafogli.

4. Monitoraggio e adattamento: Il piano viene costantemente monitorato e aggiustato in base ai cambiamenti della tua vita, degli obiettivi o delle condizioni di mercato.

La psicologia dietro il GBI: la contabilità mentale

Il GBI integra concetti della finanza comportamentale, in particolare collegati alla teoria della contabilità mentale (mental accounting). Questa teoria spiega come tendiamo a suddividere il nostro denaro in "cassetti mentali" in base alla sua provenienza o destinazione. Ad esempio, se consideri una cifra vinta o ricevuta in regalo, nella tua mente questa può essere spesa con più facilità rispetto allo stipendio che guadagni attraverso il tuo lavoro.

Il GBI sfrutta questa tendenza a tuo vantaggio: assegnando i soldi a casetti dedicati a specifici obiettivi, dando maggiore efficacia alle tue decisioni, rafforzando la tua disciplina e il senso di controllo. È vero infatti che, se sai che un determinato investimento è pianificato per l’acquisto della tua prima casa, sarai meno propenso a prelevare quei fondi impulsivamente durante le fluttuazioni di mercato, migliorando la tua resilienza emotiva.

I vantaggi del Goal Based Investing

La strategia è costruita intorno alle tue esigenze e priorità di vita che sono uniche, non su soluzioni standardizzate, quindi c’è davvero una personalizzazione negli investimenti.

Dare un significato concreto al tuo denaro ti aiuta a mantenere la disciplina e a resistere alle turbolenze del mercato, sapendo che hai una forte motivazione verso i tuoi obiettivi reali e importanti.

Il rischio viene efficacemente calibrato su ogni singolo obiettivo, permettendo investimenti più dinamici per traguardi a lungo termine e più stabili per quelli a breve, isolando e gestendo il rischio tra i diversi comparti.

Ogni portafoglio è un "progetto finanziario" a sé stante da monitorare, con scadenze e parametri misurabili, permettendoti di verificarne l'avanzamento e di adattare il piano nel tempo.

In sintesi, investire per obiettivi non è solo una strategia finanziaria, ma un metodo per trasformare il risparmio in uno strumento attivo al servizio della tua vita, aiutandoti a raggiungere i tuoi traguardi con maggiore consapevolezza e tranquillità.

Hai già pensato a quali potrebbero essere i tuoi primi obiettivi finanziari da perseguire?